Blanchiment crypto : le bitcoin est-il vraiment anonyme ?

Oui, des criminels utilisent les cryptos pour blanchir de l'argent (faire passer de l'argent sale pour de l'argent propre). Mais le bitcoin est pseudonyme, pas anonyme : toutes les transactions sont publiques et définitives, et dès qu'une adresse est reliée à une identité, tout l'historique qui l'entoure peut parler.

Les cryptos ont une sale réputation : la monnaie du dark web, celle des escrocs et du blanchiment. En janvier 2024, j'ai voulu jouer le jeu et écrire un « tuto pour apprentie malfrate en crypto ». Version Ocean's Eleven, avec des valeurs : je ne vole pas les gens, seulement les grosses banques (j'espère que mon banquier ne me lit pas). Spoiler : mon plan de reconversion n'a pas tenu trois paragraphes. Voilà pourquoi.

Comment fonctionne le blanchiment d'argent ?

Blanchir, c'est donner une origine propre à de l'argent obtenu illégalement, pour pouvoir le dépenser sans attirer l'attention. Ça se fait depuis toujours, bien avant le bitcoin : argent liquide, sociétés écrans, œuvres d'art, immobilier.

L'idée reçue sur les cryptos : comme n'importe qui peut créer un portefeuille sans donner son nom, il suffirait d'y faire passer l'argent sale pour effacer sa trace. À la banque, il faut des papiers pour ouvrir un compte. En crypto, un wallet (un portefeuille crypto) se crée en deux minutes, sans carte d'identité.

Sur le papier, c'est le rêve du malfrat. En pratique, beaucoup moins.

Pourquoi le bitcoin n'est pas anonyme ?

Parce que la blockchain (le registre où toutes les transactions sont inscrites) est publique. Si je te donne l'adresse d'un de mes portefeuilles, tu peux voir tout ce qu'il contient et chaque transfert depuis sa création. Il suffit d'un explorateur de blockchain, un site que je présente dans mon article sur l'explorateur de blockchain.

Ton nom n'apparaît nulle part, d'où le mot pseudonyme. Mais il suffit d'un seul point de contact avec le monde réel pour tout relier.

Où est le point faible pour un criminel ?

À l'entrée et à la sortie. Pour transformer des euros en bitcoins, ou l'inverse, il faut presque toujours passer par une plateforme. Et les plateformes autorisées en Europe vérifient ton identité : c'est le KYC (« know your customer », pièce d'identité, selfie, justificatif de domicile).

Depuis le 30 décembre 2024, une règle européenne va plus loin : quand des cryptos passent d'une plateforme à une autre, l'identité de l'expéditeur et du destinataire voyage avec. En France, les plateformes doivent signaler les opérations suspectes à Tracfin, la cellule anti-blanchiment de l'État.

Les autorités ne regardent pas que les clients. Le 21 novembre 2023, le fondateur de Binance a plaidé coupable aux États-Unis de ne pas avoir mis en place de contrôles efficaces contre le blanchiment, et Binance a accepté de payer plus de 4 milliards de dollars.

Comment les enquêteurs remontent la piste ?

Ça marche comme au Qui est-ce. Au début, tu ne sais pas qui est qui. Puis tu identifies un visage, puis un autre, et chaque portefeuille reconnu aide à reconnaître ceux avec qui il a échangé. Des sociétés spécialisées comme Chainalysis cartographient ces liens pour les enquêteurs.

L'exemple le plus parlant : en 2016, la plateforme Bitfinex se fait pirater. En février 2022, presque six ans plus tard, la Justice américaine annonce la saisie d'environ 94 000 bitcoins liés au piratage et l'arrestation d'un couple à New York. Malgré de nombreux transferts pour brouiller les pistes, chaque mouvement avait laissé une trace.

Les blockchains ne s'effacent pas. Une technique de dissimulation qui marche aujourd'hui peut être déjouée dans cinq ans, et l'historique sera toujours là.

Et les outils pour cacher ses transactions ?

Il existe des services qui mélangent les cryptos de plusieurs utilisateurs pour brouiller les pistes, et des cryptos conçues pour être plus confidentielles. Ils posent une vraie question de vie privée, et ils attirent aussi les criminels. Le cas le plus connu est Tornado Cash, sanctionné par le Trésor américain en 2022 avant que les sanctions soient levées en 2025 : je raconte cette histoire dans mon article sur Tornado Cash.

Utiliser ces outils fait souvent de toi un suspect aux yeux des plateformes, qui peuvent bloquer les fonds qui en viennent.

Les questions que tu me poses sur le blanchiment en crypto

Est-ce que les cryptos servent surtout aux criminels ?

Elles servent aussi aux criminels, comme l'argent liquide ou l'immobilier. Leur traçabilité en fait d'ailleurs un outil risqué pour eux.

Est-ce que l'État peut voir mes cryptos ?

Si tu achètes sur une plateforme qui a vérifié ton identité, elle sait ce que tu y fais, et elle doit répondre aux demandes des autorités. En France, tu dois aussi déclarer tes comptes ouverts sur des plateformes à l'étranger.

Comment éviter de recevoir des cryptos d'origine douteuse ?

En passant par des plateformes autorisées et en te méfiant des offres trop belles, surtout de la part d'inconnus. Je détaille les pièges classiques dans mon article sur les arnaques en crypto.

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